Pria berusia 29 tahun ini menghasilkan .000 dalam layanan pelanggan.  Dia ingin menjadi seorang seniman, tetapi memiliki hutang $ 10.000.  Apa yang harus dia lakukan?
Top stories

Pria berusia 29 tahun ini menghasilkan $50.000 dalam layanan pelanggan. Dia ingin menjadi seorang seniman, tetapi memiliki hutang $ 10.000. Apa yang harus dia lakukan?

Millenial Money adalah seri berbasis kiriman mingguan yang memberikan nasihat keuangan kepada milenial. Baca seri lengkapnya di sini.

Setelah tinggal di rumah selama lebih dari satu dekade setelah kuliah, Cassandra, 29, telah pindah ke sewa solo pertamanya — lantai rumah Victoria di utara Bloor Street West di Koreatown Toronto.

Ini juga pertama kalinya dia akan membayar sewa, yang mencapai $1.500. “Saya sangat senang setelah pindah dari orang tua saya, bahkan jika itu berarti menghabiskan banyak uang untuk hidup sendiri,” kata Cassandra.

Baru-baru ini, dia menemukan pekerjaan penuh waktu dengan penghasilan $50.000 setahun sebagai perwakilan layanan pelanggan untuk sebuah perusahaan ritel. Sebelum itu dia melakukan pekerjaan paruh waktu di sana-sini, menghasilkan sekitar $30.000 setahun.

Sekarang, dengan pekerjaan tetap, dia berharap dapat mendanai mimpinya menjadi seorang seniman. Ini termasuk menghemat jumlah yang cukup besar untuk membayar peralatan dan persediaan. “Saya berharap dapat menghemat setidaknya $20.000 untuk usaha seni saya pada tahun 2023,” katanya.

Tetapi karena biaya pindah, Cassandra akhirnya terakumulasi sekitar $10.000 dalam hutang kartu kredit. “Saya tahu itu banyak, tetapi saya menyadari bahwa jika saya memiliki hutang, tidak ada waktu yang lebih baik daripada sekarang, (karena) saya memiliki pekerjaan yang stabil,” katanya.

Cassandra mengatakan dia cukup hemat, dan memasak sebagian besar makanan di rumah karena dia dapat bekerja sebagian besar dari jarak jauh.

“Sejak mulai dingin (dan saya tidak bisa berjalan ke tempat kerja), saya bekerja dari rumah untuk menghemat waktu dan uang. Saya selalu membuat sarapan dan makan siang di rumah, serta kopi, tetapi makan malam adalah pilihan antara bawa pulang dan makan malam di luar, ”katanya.

Pada akhir pekan, dia akan pergi makan malam atau minum sekali atau dua kali.

Untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang pengeluarannya, kami memintanya untuk membagikan satu minggu pembelian.

Ahli: Jason Heath, direktur pelaksana di Objective Financial Partners Inc., tentang upaya seni Cassandra.

Selamat kepada Cassandra karena pindah ke pusat kota untuk tinggal sendiri. Tidak diragukan lagi ini adalah waktu yang menyenangkan baginya.

Sewanya relatif sederhana di $ 1.500 per bulan termasuk utilitas. Rata-rata sewa satu kamar tidur mendekati $2.000 di kota. Sewanya adalah 36 persen dari gaji sebelum pajak dan sewa ditambah pembayaran kartu kredit sekitar 40 persen. Tidak ada metrik “benar” untuk mengevaluasi biaya perumahan, tetapi rasio pembayaran utang adalah titik awal yang baik.

Saat mengajukan hipotek, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan rasio layanan utang kotor (GDS) peminjam dan rasio total layanan utang (TDS). GDS adalah pembayaran hipotek, pajak properti, panas dan 50 per biaya kondominium dibagi dengan pendapatan sebelum pajak. TDS menambahkan pembayaran pinjaman, pembayaran mobil dan bunga kartu kredit. Pemberi pinjaman akan mengizinkan rasio GDS setinggi 39 persen dan TDS setinggi 44 persen. Cassandra adalah penyewa, bukan pemilik rumah yang mengajukan hipotek, tetapi memberikan kerangka acuan.

Survei terbaru Statistik Kanada tentang pengeluaran rumah tangga menemukan bagian pengeluaran untuk biaya tempat tinggal di seluruh Kanada rata-rata 29 persen. Di Ontario, itu sedikit di atas rata-rata nasional — 31 persen. Cassandra menghabiskan 45 persen dari pendapatan setelah pajaknya untuk sewa (dengan asumsi dia menghabiskan sebagian besar atau semua pendapatannya).

Dia memiliki $10.000 hutang kartu kredit yang telah dia kumpulkan sejak pindah dan itu seharusnya menjadi fokus keuangan utamanya saat ini. Jika dia membayar bunga 18 persen, itu adalah tingkat pengembalian yang dijamin tinggi untuk membayar pokoknya dan menghindari bunga itu. Anggarannya menunjukkan dia memiliki sekitar $500 per bulan arus kas ekstra dan jika dia melakukannya, itu menempatkannya pada garis waktu sekitar dua tahun untuk bebas dari hutang. Idealnya, seorang anak muda harus menargetkan bebas hutang dan memiliki dana darurat sebelum pindah sendiri jika mereka bisa karena lebih sulit untuk membayar hutang ketika Anda melakukan pembayaran sewa.

Cassandra mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengajukan kredit. Tarifnya mungkin setengah dari suku bunga kartu kreditnya. Itu juga bisa menjadi dana darurat yang bagus mengingat betapa ketatnya arus kasnya saat ini. Tentu saja, memiliki lebih banyak akses ke hutang bisa menjadi hal yang buruk jika mengarah pada pengeluaran yang lebih tinggi sehingga merupakan godaan yang perlu dihindari.

Kedengarannya seperti Cassandra telah memangkas biaya, bekerja dari rumah dan menekan biaya takeout dan perjalanan pulang pergi, tapi dia mengaku tergoda untuk belanja pakaian. Dia harus mencoba menetapkan target pembayaran hutang bulanan yang dilakukan secara otomatis dan apa pun yang tersisa, dia bisa belanjakan. Jika dia ingin membelanjakan lebih banyak untuk pakaian, dia mungkin perlu mengeluarkan lebih sedikit untuk bawa pulang dan pesan antar. Manajemen arus kas adalah semua tentang trade-off dan dia bilang dia memasak di rumah lebih banyak untuk mencoba menabung untuk pekerjaan impiannya sebagai seorang seniman.

Cassandra harus melacak pengeluarannya untuk perlengkapan seni karena dia secara aktif mengejar pertunjukan lepas dan itu adalah usaha bisnis yang sah. Biaya seninya dan sebagian dari uang sewanya akan menjadi pengeluaran bisnis yang memenuhi syarat saat dia mengajukan pengembalian pajaknya. Pada tahun-tahun awal, bisnis bahkan mungkin kehilangan uang dan kerugian ini dapat mengurangi pajak yang harus dibayar atas gaji atau sumber pendapatan lain, menghasilkan pengembalian pajak.

Hasil: Dia menghabiskan lebih sedikit. Pengeluaran di minggu 1: $312,94 Pengeluaran di minggu 2: $172

Bagaimana dia pikir dia melakukannya: Cassandra mengatakan dia bisa mendapatkan pemahaman yang tepat tentang ke mana uangnya digunakan di luar sewa dan pembelian penting lainnya.

“Bekerja dari rumah sangat penting untuk memangkas biaya dan memberi diri saya lebih banyak waktu,” katanya.

Bawa pulang: Sementara Cassandra mengharapkan beberapa kritik keras, sebagai “seorang milenial yang berhutang yang menyewa sendirian di Toronto,” dia senang melihat bahwa nasihatnya tidak terlalu umum atau mengabaikan tujuannya.

“Saran itu sangat realistis. Saya tahu saya harus melunasi kartu kredit saya, tetapi saya senang bukan orang lain yang menyuruh saya untuk menyerah pada seni saya,” katanya.

Memotong biaya lain seperti membeli pakaian secara impulsif adalah sesuatu yang sedang dia upayakan untuk dikekang. “Saya menjadi lebih baik, dan biaya itu tidak diperlukan,” katanya.

Saat ini, tujuan utamanya adalah untuk mengatasi hutangnya karena bunganya yang besar, tetapi dia juga ingin memastikan bahwa dia dapat menemukan cara untuk mulai menabung. “Sangat menyenangkan mengetahui bahwa perlengkapan seni dan hal-hal lain mungkin dapat menjadi pengeluaran bisnis yang memenuhi syarat,” tambah Cassandra.

Dengan penghasilannya, Cassandra sedang mempertimbangkan jalur kredit untuk mempercepat beberapa tujuannya, tetapi dia waspada karena dia ingin hutang kartu kreditnya berada di tempat yang lebih baik terlebih dahulu.

“Mengambil beberapa hari untuk benar-benar masuk ke keuangan adalah bagian dari proses,” katanya. “Itu takeaway terbesar saya.”

Apakah Anda seorang milenial yang tinggal di Toronto atau GTA yang membutuhkan bantuan untuk menghemat uang Anda? Jadilah bagian dari #MillennialMoney dan kirim email ke [email protected]


Posted By : togel hari ini hongkong